反诈这么火,电诈案件为何还有这么多?

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反诈这么火,电诈案件为何还有这么多? 第1张

赵慧在柳州警方螺蛳粉“嗦”反诈主题宣传系列直播活动中。 (受访者供图/图)

一碗唤醒味蕾的柳州螺蛳粉,配合一段直击灵魂的反诈骗八问……为了推广全民防范电信网络诈骗,广西柳州警方将当地网红美食螺蛳粉纳入了“反诈大军”。

“我们改变贴海报、发传单这些最简单直接的宣传方式,如此绞尽脑汁地创新反诈宣传,是因为海报和传单根本唤不醒那些‘自以为(诈骗)与我无关’的人们。”2021年11月23日,柳州市公安局宣传科副科长王勇俊告诉南方周末记者。

尽管反诈教育和宣传渠道日益多元,内容手段更为丰富,但电信网络诈骗案件数量没有下降,反呈上升态势。最高人民检察院于10月18日发布2021年前三季度全国检察机关主要办案数据,在九个月中,帮助信息网络犯罪活动罪涉案79307人,同比上升21.3倍,成为涉案人数排名第四的高发犯罪,仅少于危险驾驶罪、盗窃罪、诈骗罪。

反诈这么火,电诈案件为何还有这么多?南方周末记者采访多位专业人士释疑。

访谈嘉宾:

白磊 北京市海淀区检察院第二检察部科技犯罪检察团队检察官

马泽鹏 广东省惠州市公安局惠阳区分局刑事侦查大队反电诈中队民警

王洁 北京市社会科学院法治研究所副所长

武伯欣 犯罪心理分析、心理测试技术专家

赵慧 广西壮族自治区柳州市公安局反诈中心民警

(排名根据姓氏拼音顺序)

有的受害者,反诈民警追着都劝不下来

南方周末:目前国内主要是哪类电信诈骗较为严重?有什么新变化?

赵慧:目前在柳州市报案人数比较多的,就是网络贷款、电子刷单和虚假购物。

虚假购物诈骗的手段之一,会使用腾讯会议App,降低受害人防范心理,开启视频会议,教授退款流程,过程中录屏,获知受害人填写的银行卡账号、密码,还有电话验证码。

兼职刷单版本也在更新迭代,升级到点赞刷单。因为点赞不用先垫钱,成本较低,降低防线后,受害人仍被拉进刷单群,接下来是同样的手法。

马泽鹏:我在网易公开课上讲过冒充客服退款类诈骗。如今手法不断升级,开发出的新版本是,因客服新来的不熟悉操作,误将客户拉入了黑金会员,每年需要缴纳几千上万的会费,来电确认是否需要退出。而确认申请取消会员资格需要扫码填写信息,并缴纳一定的“退会费”。

南方周末:受害者群体特征有哪些?

白磊:以投资理财类诈骗为例,我认为受害者的特征有三个:第一是财富自由度较高,第二是有投资理财的需求,第三是资讯信息较广。这些资金被诈骗的人,他们知道有所谓的“打新”(指的是用资金参与新股认购),知道很多投资方案,想介入其中,对自己的手上可支配投资性资产进行匹配。

马泽鹏:总体来说,骗子是利用了受害人贪婪、恐惧、赌性、拒绝沉没成本的心理,比如贷款类、刷单类和冒充客服退款类诈骗,被害人一开始已经察觉不对的时候,骗子声称再继续跟随指导操作就能全额返还,被害人拒绝沉没只好选择信任骗子,财产损失进一步地加剧了。

南方周末:广东反诈中心曾发布《2021年中国网络诈骗打脸报告》,其中引用中国信通院的数据,“在网络电信诈骗受害者中,二十多岁的年轻人占到了63.7%,被打脸的总是那些认为不会受骗的年轻人”。对此你有什么看法?有一定防范意识的年轻人,为何受骗率会这么高?

武伯欣:从心理学分析,年轻人独立意识早就有了,但自立自律能力较差,不易听进亲友劝阻,容易感情用事、草率决策,行为也最容易走极端。这些年轻人,尤其是十七八岁出去打工的,他的心态还是急于致富,更容易相信“天上掉馅饼”的事情。

被害人的心理实际上主要是八个字——信而有疑,疑而又信。开始是相信,但是有点怀疑。到疑而又信的时候,就很难摆脱了。有些我们网监干警或者反诈民警追着他,劝都劝不下来。

南方周末:反诈宣传铺天盖地,但有的人听完宣讲后,依旧会被骗,这中间是哪里脱节了?

王洁:现在的宣传和受众之间的互动频率不高,尤其是在反诈这方面,很多人都觉得诈骗这种事情离自己很遥远,没有想到可能随时发生在我们周围。这是多方的责任。部分情境下,社会监管、社会支持力量比较薄弱,甚至出现犯罪人直接操控被害人转账的现象。警察反诈宣传可能有些问题,被害人自身也有问题,我们社会没有提供足够的社会支持等等,这都是诈骗多发的原因。对此,从不同角度来完善反诈体系,才可能有效地控制网络诈骗犯罪的发生,不要批评苛责哪一方。

网络犯罪黑数大、取证难

南方周末:近几年,全社会在反诈工作上投入了很多,但诈骗数量不降反增,当中有什么原因呢?

白磊:案件高发,一方面是我们反诈能力也更强了。这两年,我们一直在打击“两卡”类帮助信息网络犯罪活动,今年前三个季度,这个罪名涉案人数翻了21.3倍,现在直接晋升为第四大罪名,所以案发量特别大。另外一方面,许多电诈分子本人在东南亚,因为疫情等原因,打击难度较大,它延伸的侵犯公民个人信息等技术类犯罪,和洗钱掩饰隐瞒犯罪也在不断发生,所以案发率也高。

曝光出来的电诈案件,只是真实发生电诈的一部分。有一个专业名词叫犯罪黑数,以前我们说故意杀人案的犯罪黑数很少。面对面的犯罪黑数远远低于网上的犯罪黑数,网络犯罪被害人基于各种原因不愿意报案,就没法立案,没法破案,所以电诈、网络色情、网络赌博的犯罪黑数大。

王洁:电信网络诈骗有自己的特性。尽管大部分人已经有了防范意识,但是犯罪人会找到其中一部分最易被骗者,对他进行疯狂诈骗。所谓疯狂诈骗,就是不仅骗光你钱包里的钱,让你向父母和亲戚朋友借钱,还要让你用手机App网络贷款,这是电信网络诈骗与传统诈骗特别不同的地方。我把它称之为被害的叠卷,就是层层地叠加,最后把他所有财富都卷走,甚至他的生命。

此外,应和式也是电信网络诈骗比较重要的特点。从诈骗分子角度,实施诈骗的成本相对较低,被害人是以一种自愿的方式同意转账,由于害怕被认为傻,不敢言说,这样一种被动的应答和附和,不敢反抗,使得网络诈骗不断上升。

南方周末:可以解释一下,打击难度大、证据难采集的原因吗?

赵慧:因为这些钱一旦进了骗子的卡里,他就会分流到很多张卡,一级一级地分流,速度很快。很多犯罪分子的服务器都是在国外,给我们打击工作带来很大的难度。所以我们最主要的工作,一定还是要以防范为先,防范为主,把这一块工作做好的话,我相信打击工作会减少一部分的压力。

马泽鹏:传统案件要讲究上下游链条证据固定,但是现在的电信网络诈骗犯罪,是固定不了上下游的,只能打掉你现在所打的那个环节。他们是分布式的,很多人互不认识,各个环节之间存在中介,并不直接对接。他们所使用的身份,全都是虚假的,实名不实人。证据固定跟材料收集很难,只是打了一个很小的环节,并不能够证明他的主观故意性。

我遇到过一种情况,犯罪嫌疑人已经被我抓获了,在他办理取保候审的那一天,又有新的犯罪事实被外地公安机关所查获,有人指认他是其他人的上线,外地警官过来将他带走。取保候审也办不了了,因为他有新的犯案事实。

白磊:我举个例子:一个东南亚的电诈分子,为了骗人,首先要请黑客窃取网站里存储的公民个人信息。黑客可能在欧洲、美国入侵,将国内用户信息传到东南亚,然后,他们从国内买手机号,到边境地区,给这些用户打电话。由于很多手机号不能跨境或跨地区使用,他还需要伪基站等设备辅助,来给被害人打电话。

这些人从来不见面。每个环节中间都涉及很多人、很多产业。专门组织技术员和诈骗分子偷越东南亚的,专门组建搭网站的,专门搞宽带服务的,专门拉人进QQ群的,每个人都只做一小部分,每个人对于自己整个诈骗环节的认识都很模糊,你问他,他说不清,上下游又抓不到,证据难采集。

和诈骗团伙“赛跑”,应有系统性策略

南方周末:防范电信网络诈骗,个人能怎么做?

赵慧:我们总结了“五不”,简明扼要:不听不信不转账,不点击不泄露。

比如网络贷款,首先不听、不信、不转账。如果真有贷款需求,走官方渠道,或者去银行。对于兼职刷单,一定不要有贪小便宜的心理,不要抱着去试试看的心理。

针对购物退款,也是不要点击虚假链接或者扫二维码,不要随便把个人信息填写在链接上。骗子打电话说物品有质量问题,你跟官方客服来核实清楚。

最主要的,一定要下载国家反诈中心App,真的很有用。在没有推这一款App之前,我自己都会接到诈骗的电话,下载之后,启用它的拦截预警模式,我就没有再接到过诈骗电话。而且它还有App的风险查询功能,可以去扫你的手机里面是否下载了诈骗软件。前段时间大力推广国家反诈中心App以后,电诈案件高发的态势有所缓解。

马泽鹏:记住两个全国反诈热线电话号码,一个是96110,一个是12381。若这两个号码来电,可能是我们发现你有上当受骗的风险,请务必停下手中的一切事情,接听电话。

我曾经有接到上级下发的紧急预警劝阻线索,潜在受害人正在被冒充公检法的人诈骗。我们急忙联系,无法拨通电话。我们将线索发给派出所,同时联系其家人,他的家人赶忙回家,协助派出所共同对潜在受害人预警劝阻,当时潜在受害人已经准备人脸识别转账了。最后,我们带潜在受害人去银行办理临时挂失等挽损措施。

此外,在社交网络平台上,如果你有加入股票基金交流群,付费跟随某某大师投资的群,或者群友都在晒盈利图的群,那你就要小心了,可能存在投资理财诈骗风险。

南方周末:有人说,反诈工作就是在跟诈骗团伙“赛跑”,比谁跑得快。但面对不断更新迭代的诈骗套路,你有什么建议呢?

马泽鹏:我们国家已经在草拟反电信网络诈骗法,研究如何提升行业治理水平。我建议是全警反诈,全民反诈,全社会通力合作,不断增加电信网络诈骗及其上下游产业的经济成本和法律成本。

我平时在宣讲中,都会给大家讲什么是断卡行动。是自2020年10月10日起,针对诈骗源头“银行卡、电话卡”的打击治理行动。很多人不知道,凡是出租出售出借银行卡、电话卡,被公安机关查实涉嫌电信网络等新型违法犯罪的,一经查实,不仅要受到刑事处罚,还要受为期五年的惩戒,五年内取消非柜面业务,同时被拉入个人征信黑名单,五年内车贷、房贷都会受到影响。

白磊:我一直希望能建立一个垂直的打击体系,因为网络犯罪的跨地域属性很强。我希望的是,办理这类案子有一批专门的法官、检察官和公安。在我看来,打击电诈犯罪这一端是最重要的。预防端需要各种形式,不要只是做宣传,而是要深入人心。

王洁:第一是提高反诈的科技含量,通过技术来截断犯罪人和被害人聊天的线路。第二是要培训民警,让他了解电信网络诈骗,了解在接待电信网络诈骗被害人报案的时候,该怎么处理。英美国家有一种规则,是要相信被害人,推定被害人有理。绝大部分人去找公安的话,都是因为他真的被骗了,有需求,所以这个时候你要理解他。

第三个是心理救助。已经被骗的人,他们的幸福感、安全感、信任感都很低,我们对他们进行心理救助,防止出现一些过激行为。

第四,也是最基础的一点,我觉得反诈要从娃娃抓起,小学就开始设计反电信网络诈骗的知识课堂。小学生还可以带动家长,然后带动小区,全社会形成反诈的合力。

武伯欣:我们应该对诈骗犯罪有系统的研究。目前据我观察,诈骗方面的治理措施基本上是有一例治理一例,缺乏系统性的防控策略。这样实际上是按下葫芦起了瓢,很难治本。

南方周末记者 高伊琛 刘怡仙 南方周末实习生 张蔚婷

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